À qui s'adresse cette expertise ?
Vous avez construit un patrimoine — résidence principale, immobilier locatif, contrats d'assurance-vie, comptes-titres, parts de société… — et vous vous demandez s'il est structuré de manière optimale. Vous souhaitez le faire fructifier, le protéger, le transmettre dans les meilleures conditions fiscales.
L'ingénierie patrimoniale est la vue d'ensemble qui orchestre toutes les autres expertises : placement, défiscalisation, protection sociale, immobilier, transmission.
Les 4 axes d'un bilan patrimonial
- Diagnostic actif / passif — cartographie complète de votre patrimoine (immobilier, financier, professionnel) et de vos dettes.
- Analyse fiscale — impôt sur le revenu, IFI, prélèvements sociaux, niches fiscales utilisées vs disponibles.
- Protection — couverture du dirigeant et de la famille en cas d'accident de la vie (décès, invalidité).
- Transmission — préparation de la succession, démembrement, donations, assurance-vie, pacte Dutreil.
Les leviers d'optimisation que nous explorons
- Régime matrimonial et choix de statut
- Démembrement de propriété (nue-propriété / usufruit)
- Société civile (SCI, SCPI, holding)
- Donation-partage, pacte Dutreil, assurance-vie
- Enveloppes fiscales (PEA, assurance-vie, PER, PEA-PME)
- Investissements défiscalisants (Pinel, LMNP, Malraux, déficit foncier)
Notre méthode
- Recueil patrimonial complet (1 à 2 rendez-vous)
- Analyse et modélisation chiffrée de votre situation
- Présentation d'un plan d'action écrit, priorisé, avec scénarios chiffrés
- Mise en œuvre opérationnelle des solutions retenues
- Suivi annuel et ajustements selon vos évolutions de vie
Pourquoi un conseiller indépendant ?
Une banque ou un assureur ne vous propose que ses propres produits. Un conseiller indépendant en gestion de patrimoine compare l'ensemble du marché — banques, compagnies d'assurance, sociétés de gestion, plateformes immobilières — pour identifier la solution la plus adaptée à votre situation, pas la plus rémunératrice pour l'établissement.