À qui s'adresse cette expertise ?
Vous disposez d'une capacité d'épargne et vous souhaitez la faire fructifier intelligemment — préparer votre retraite, financer un projet, transmettre, ou tout simplement valoriser un capital qui dort sur un livret. La difficulté n'est pas de trouver des produits : il en existe des centaines. La vraie valeur d'un conseiller, c'est de choisir les bons et de construire une allocation cohérente.
Les enveloppes que nous utilisons
- Assurance-vie multisupport — l'outil patrimonial roi : souplesse, fiscalité avantageuse après 8 ans, idéale pour la transmission (170 000 € par bénéficiaire hors succession).
- PER (Plan Épargne Retraite) — déduction des versements du revenu imposable. Particulièrement intéressant pour les contribuables fortement imposés.
- SCPI — immobilier sans gestion, revenus réguliers, ticket d'entrée modéré, diversification géographique et sectorielle.
- PEA — exonération d'impôt après 5 ans, idéal pour s'exposer aux actions européennes.
- Compte-titres — flexibilité totale, accès à tous les marchés mondiaux.
Comment nous construisons votre allocation
- Profil de risque — déterminé via un questionnaire réglementaire (MIFID II)
- Horizon — court (3-5 ans), moyen (5-10 ans), long (10+ ans)
- Objectif — épargne de précaution, retraite, transmission, projet
- Fiscalité — choix des enveloppes selon votre TMI et votre situation
- Diversification — par classe d'actif, par zone géographique, par devise
PER ou assurance-vie : que choisir ?
Les deux sont complémentaires, pas concurrents. Le PER permet de réduire votre impôt à l'entrée (déduction du revenu imposable) mais l'argent est bloqué jusqu'à la retraite. L'assurance-vie reste disponible à tout moment et offre une fiscalité avantageuse à la sortie. Le bon ratio dépend de votre TMI et de votre horizon. Pour aller plus loin : lire notre article sur le PER.
Simulateur d'économie d'impôt PER
Estimez en quelques secondes l'économie d'impôt potentielle liée à un versement sur un Plan d'Épargne Retraite. Pour recevoir votre simulation détaillée et être recontacté par un conseiller, remplissez le formulaire ci-dessous (consentement RGPD obligatoire).
Pour 5 000 € versés à 30 % de TMI, votre effort d'épargne réel serait d'environ 3 500 €.
Estimation simplifiée (versement × TMI). Elle ne tient pas compte de votre plafond de déduction, de votre quotient familial ni de la fiscalité à la sortie. Un conseiller validera ces éléments avec vous.
Recevoir ma simulation et être recontacté
Indiquez vos coordonnées pour recevoir cette estimation et un échange personnalisé sur votre stratégie PER / retraite.
Votre demande a bien été envoyée. Un conseiller vous recontactera sous 24 h avec votre simulation.
Notre engagement
- Aucun frais d'entrée non négocié
- Comparatif multi-compagnies (Generali, Spirica, Suravenir, Apicil…)
- Transparence totale sur les frais de gestion et notre rémunération
- Reporting annuel et arbitrages selon les marchés